Изъятия пенсионных накоплений частными инвесторами выросли на ТРЕТЬ из-за опасений по поводу бюджета, но эксперты говорят, что это огромный риск

Как показывают данные, растущие опасения относительно дальнейших изменений в пенсионных правилах в предстоящем осеннем бюджете подталкивают все больше вкладчиков изымать средства из своих пенсионных накоплений.

Инвестиционная платформа Bestinvest сообщила, что в сентябре число запросов на вывод средств от клиентов , самостоятельно инвестировавших личные пенсионные накопления или SIPPS, выросло на 33%.

Однако эксперты предупреждают, что получение единовременной необлагаемой налогом суммы без надлежащего плана может обернуться катастрофой для чьего-то пенсионного фонда и даже привести к уплате дополнительных налогов.

Bestinvest сообщила, что недавние снятия средств в основном касались лиц старше 55 лет, которые получали свою единовременную необлагаемую налогом 25-процентную сумму наличными на фоне опасений, что канцлер Рэйчел Ривз может сократить размер необлагаемой налогом нормы снятия средств.

В настоящее время владельцы пенсионных накоплений могут снять 25 процентов своих средств, но не более 268 275 фунтов стерлингов, без уплаты налога на доход.

Элис Хейн, аналитик по личным финансам в компании Bestinvest, отметила: «Широкие спекуляции о том, что это необлагаемое налогом денежное пособие может быть сокращено, побудили некоторых людей получить свою единовременную сумму раньше срока, что не всегда может быть в их интересах».

«В Bestinvest мы наблюдаем всплеск подобных запросов по мере приближения к осеннему бюджету, что отражает тенденцию, наблюдавшуюся перед первым финансовым заявлением канцлера в прошлом году».

По данным Bestinvest, объем изъятий пенсионных доходов также увеличился, увеличившись на 146 процентов за тот же период.

В то же время взносы в пенсионные фонды Sipp замедлились, а взносы в ISAS увеличились, поскольку клиенты пересматривают свои подходы к выходу на пенсию.

Однако в Bestinvest заявили, что пенсионным инвесторам следует тщательно обдумать свои варианты, поскольку изъятие денег из пенсионных накоплений означает потерю налоговых льгот и инвестиционного дохода.

Хейн сказал: «Такой шаг означает, что вкладчики теряют возможность воспользоваться льготой по пенсионному налогу — ценным первоначальным преимуществом, особенно для налогоплательщиков с более высокой ставкой, поскольку это снижает налогооблагаемый доход человека в краткосрочной перспективе и способствует резкому увеличению пенсионных накоплений в долгосрочной перспективе».

Ривз сталкивается с призывами исключить сокращение необлагаемых налогом пособий и сокращение налоговых льгот по пенсионному обеспечению, поскольку парламентская петиция по этому вопросу, поданная на прошлой неделе, собрала подписи почти 15 000 человек.

Аналогичные спекуляции перед осенним бюджетом прошлого года привели к массовому изъятию средств из пенсионных корзин, причем многие впоследствии пожалели о своем решении, поскольку деньги им не были нужны, а никаких изменений внесено не было.

Министр пенсий Торстен Белл ранее, работая в аналитическом центре Resolution Foundation, выступал за сокращение необлагаемого налогом денежного пособия.

Осуществление такого вывода средств без плана их использования может привести к убыткам.

Если вы не планировали сделать это до того, как появились слухи о возможном налоговом рейде Ривза, общий совет — не снимать единовременную выплату и не предпринимать других резких шагов.

Хейн сказал: «Преждевременное принятие необлагаемых налогом денежных средств в качестве инстинктивной реакции на возможное изменение политики может подорвать пенсионные планы и оказаться неэффективным с точки зрения налогообложения».

А Хелен Моррисси, руководитель отдела анализа пенсионных накоплений в Hargreaves Lansdown, рассказала This is Money: «У многих людей есть план использования необлагаемых налогом денежных средств — например, погашение ипотеки или ремонт дома, но если их взять без какой-либо четкой причины, это может иметь долгосрочные последствия для ваших пенсионных планов».

«Пенсии — это чрезвычайно эффективный с точки зрения налогообложения способ приумножить свои деньги, и хотя вы можете реинвестировать часть не облагаемых налогом денежных средств в акции и облигации ISA и получить рост инвестиций наряду с необлагаемым налогом доходом, существует также вероятность того, что если вы вложите их в другое место, они могут стать объектом налогообложения налога на прирост капитала и дивидендов ».

Она предупреждает, что если вы храните средства на сберегательном счете, они будут подвержены низким процентным ставкам, а это значит, что ваша единовременная сумма потеряет ценность в долгосрочной перспективе.

Хейн сказал: «Любому, кто рассматривает возможность такого переезда, было бы разумно проконсультироваться с финансовыми специалистами, прежде чем принимать какие-либо решения. Однако 70% людей этого не делают».

Читать далее

«Без четкого представления о своей стратегии финансирования выхода на пенсию они не могут оценить, имеет ли смысл сейчас получать единовременную необлагаемую налогом пенсионную сумму или лучше оставить деньги инвестированными на более длительный срок или взять лишь часть необлагаемого налогом 25-процентного элемента».

Изъятие необлагаемой налогом единовременной суммы — необратимый процесс, поскольку Управление по финансовому регулированию и надзору и налогово-таможенная служба Его Величества подтвердили, что поставщики услуг не должны позволять вкладчикам возвращать единовременную сумму в пенсионную корзину.

«Это означает, что как только деньги получены, решение не может быть отменено», — предупреждает Хейн.

Моррисси добавил: «Вы также можете запланировать взять необлагаемые налогом средства до принятия бюджета, а затем просто реинвестировать их обратно в свой Sipp, если изменения не произойдут».

«Однако такой подход сопряжен с риском нарушения правил переработки пенсионных накоплений, введенных с целью не допустить, чтобы люди получали выгоду от искусственно завышенных налоговых льгот».

«Взимаемый налог может пробить значительную дыру в ваших пенсионных планах».