Estoy atrapado en un retraso en el cobro de un pago único de pensión exenta de impuestos: ¿Recibiré mis 125.000 libras antes del Presupuesto?
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Tengo un plan Sipp con Hargreaves Lansdown y quiero retirar una suma global libre de impuestos antes del Presupuesto.
Después de seguir el proceso en línea, puse mi pensión de 500.000 libras esterlinas en modo de retiro y solicité el pago único exento de impuestos de 125.000 libras esterlinas el 3 de noviembre.
Después de esto, recibí un correo electrónico de Hargreaves Lansdown diciendo que podría tardar 20 días hábiles, debido a que estaban muy ocupados, presumiblemente con personas como yo que intentaban obtener pagos únicos antes del Presupuesto.
Si el Ministro de Hacienda modifica el límite máximo de las ayudas globales en los Presupuestos Generales del Estado, ¿estaré protegido, dado que inicié el proceso el 3 de noviembre?
Tanya Jefferies, de This is Money, responde: Se ha especulado mucho sobre un posible endurecimiento de las normas relativas a las aportaciones exentas de impuestos a las pensiones en los Presupuestos Generales del Estado del 26 de noviembre.
Los últimos informes sugieren que no está sobre la mesa , pero podría haber cambios en la reducción salarial , una forma popular de aumentar la pensión y ahorrar en las cotizaciones a la Seguridad Social.
Las personas mayores de 55 años pueden retirar el 25% de su pensión libre de impuestos, hasta un límite de 268.275 libras esterlinas. Según las empresas de pensiones y los asesores financieros, se ha producido un aumento considerable de los retiros.
Dinero de pensión libre de impuestos: Una valiosa ventaja para acceder a una parte importante de los ahorros al jubilarse.
Para algunas personas, aceptar el dinero en efectivo podría resultar beneficioso, especialmente si ya tenían previsto hacerlo en el próximo año y desean gastarlo con un propósito específico.
Para otros, retirar una gran suma podría resultar contraproducente, ya que los retiros libres de impuestos son irreversibles y podrían perderse el crecimiento futuro de sus inversiones al transferir fondos fuera de su pensión.
Los expertos en pensiones han dado la voz de alarma sobre la toma de decisiones financieras importantes basadas en rumores sobre el Presupuesto.
En cuanto a su caso, si su solicitud aún no se ha procesado para el 26 de noviembre, lo que suceda entonces podría depender de lo que anuncie exactamente Rachel Reeves ese día, algo que, por supuesto, aún no sabemos.
Esa es la idea principal de lo que Hargreaves Lansdown dice en su respuesta a continuación.
En justicia, no puede anticipar ni controlar los futuros cambios en las normas que decrete el Ministro de Hacienda. Tendrá que implementarlos para sus clientes, como todos los demás proveedores.
Pero hay varias razones por las que no debería preocuparse demasiado en esta etapa.
En primer lugar, es muy posible que Hargreaves tramite su pago único exento de impuestos antes de la presentación del Presupuesto. Me han informado de que han ajustado los plazos para este tipo de solicitudes, pasando de 15 a 20 días laborables, y lo dejan claro a los clientes antes de que presenten su solicitud.
Sin embargo, está trabajando para completar el mayor número de solicitudes posible, aumentando las horas extras y recurriendo a personal de otros equipos para gestionar la carga de trabajo.
En segundo lugar, al igual que el año pasado, puede que nada cambie y, por lo tanto, no debería importar si recibe su dinero un par de días después del Presupuesto.
En tercer lugar, si el Gobierno decidiera endurecer las normas, los precedentes sugieren que establecería algún tipo de protección transitoria.
¿Ya lo has hecho debido a la preocupación por una posible reducción del límite máximo, o estás en el proceso ahora?
¿Consideraste la opción del cambio pero finalmente decidiste no hacerlo?
Cuéntanos tu historia aquí: [email protected] - por favor, escribe DINERO LIBRE DE IMPUESTOS en el asunto.
El exministro de Pensiones, Steve Webb, señala este punto en una columna reciente en respuesta a un lector de This is Money que preguntaba si las ayudas económicas libres de impuestos podrían recortarse inmediatamente el día de la presentación del Presupuesto.
Para que conste, Webb también afirma que abolir las prestaciones en efectivo exentas de impuestos de las pensiones, o incluso simplemente limitar la cantidad que se puede retirar, provocaría tal revuelo público que es improbable que el Ministro de Hacienda lo haga.
Vale la pena reiterar que la decisión de recibir dinero en efectivo libre de impuestos es irreversible.
El comentario de Hargreaves que aparece a continuación se hace eco de las advertencias sobre este tema procedentes de todo el sector de las pensiones a raíz de las declaraciones conjuntas emitidas por la Autoridad de Conducta Financiera y la HMRC sobre las normas de cancelación de efectivo exentas de impuestos .
La FCA ha explicado que no existe un "derecho a cancelar" una retirada de efectivo libre de impuestos, aunque los proveedores de pensiones podrían ofrecer voluntariamente esta opción a sus clientes si así lo desean.
Y HMRC ha confirmado que las consecuencias fiscales no se pueden deshacer si se cancela, por lo que el retiro seguirá contando para el límite de suma global libre de impuestos de 268.275 libras esterlinas, incluso si se revierte.
También conviene saber que se pueden infringir las normas sobre reciclaje de pensiones y enfrentarse a fuertes sanciones si se intenta reingresar dinero libre de impuestos en el plan de pensiones más adelante, dado que no hay cambios en el Presupuesto.
Como se explicó anteriormente, la especulación de que Reeves reducirá el límite máximo para las sumas globales libres de impuestos de las actuales 268.275 libras esterlinas ha provocado una avalancha de solicitudes de los ahorradores para recuperar su dinero, según las empresas que trabajan con ellos.
Por poner un ejemplo, en los últimos días la gestora de patrimonio Netwealth nos ha comunicado que ha observado un aumento del 143 por ciento en las retiradas de efectivo exentas de impuestos entre finales de junio de 2024, justo antes de las elecciones, y finales del mes pasado.
Netwealth afirma no tener retrasos en el procesamiento de solicitudes, pero se trata de un tipo de negocio diferente que no manejará el volumen de trabajo con el que probablemente Hargreaves esté lidiando antes de la presentación del Presupuesto.
Mientras tanto, algunos ahorradores están retirando dinero en efectivo para entregárselo a sus familiares tras el anuncio del año pasado de que las pensiones no gastadas estarían sujetas al impuesto de sucesiones a partir de abril de 2027.
Si donas dinero y sobrevives siete años, generalmente queda fuera del impuesto de sucesiones. Los expertos recomiendan sopesar cuidadosamente esta decisión para no perjudicar tu propia jubilación.
Finalmente, conviene recalcar a cualquier persona que lea esto y sea menor de 55 años que se enfrenta a fuertes sanciones fiscales por realizar retiros anticipados de la pensión, con raras excepciones, por ejemplo, si padece una enfermedad terminal; así que tenga cuidado con cualquier intento de animarle a tomar esta medida potencialmente ruinosa.
Ninguna empresa legítima te ayudará con esto; solo los estafadores que se hacen llamar «liberación de pensiones» buscan robarte tus ahorros. E incluso si ya has perdido toda tu pensión por fraude, la Hacienda Pública te impondrá fuertes impuestos.
Helen Morrissey, directora de análisis de jubilación de Hargreaves Lansdown, responde: La decisión de retirar dinero libre de impuestos debe formar parte de un plan a largo plazo y es vital que las personas consideren cuidadosamente sus opciones.
Si bien tomar esa decisión puede ser lo correcto para algunos, hacerlo como una reacción impulsiva a la especulación conlleva el riesgo de daños a largo plazo en la planificación de la jubilación, que pueden incluir cargos fiscales y pérdida del crecimiento de la inversión.
También conviene decir que la decisión de retirar dinero libre de impuestos no se puede revertir si no se hace ningún anuncio; es una medida que tiene consecuencias a largo plazo para la planificación de la jubilación de las personas.
El tratamiento de una solicitud no tramitada antes del Presupuesto dependerá de los detalles que se incluyan en cualquier posible anuncio.
En caso de que se anuncie un recorte de las asignaciones, también esperamos que se establezcan medidas de protección o períodos de transición.
Para tener mayor certeza, tendremos que esperar a que se den los detalles en un posible anuncio, así que, por ahora, lo mejor es esperar y no hacer nada de lo que podamos arrepentirnos más adelante.
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