Сторонники страхования жилья призывают к большей прозрачности в отношении тарифов на страхование жилья в связи с ростом числа экстремальных погодных явлений

Поскольку расходы на страхование жилья резко растут на фоне участившихся экстремальных погодных явлений, одна правозащитная организация призывает регулятор финансовых услуг Онтарио повысить прозрачность в отношении растущих тарифов.

Инвесторы Paris Compliance утверждают, что участившиеся наводнения и лесные пожары из-за изменения климата приводят к тому, что тарифы достигают неподъемного уровня, а сектор страхования жилья в провинции нуждается в расследовании.

«Наблюдается бессрочное повышение ставок, но в то же время сокращается страховое покрытие из-за растущих расходов, связанных с изменением климата», — отметила Кира Тейлор, старший аналитик Investors for Paris Compliance.

«Существует множество цепных эффектов, которые на самом деле способствуют кризису доступности и еще большей общей нестабильности в нашей финансовой системе», — сказала она.

По данным, в 2024 году застрахованные убытки от экстремальных погодных условий по всей стране превысили 9 миллиардов долларов, заявил Бретт Вельтман, представитель Страхового бюро Канады (IBC). Эта цифра почти в три раза превышает страховые убытки, зафиксированные в 2023 году, и более чем в 12 раз превышает среднегодовой показатель убытков в период с 2001 по 2010 год, добавил он.

«Из года в год потери от стихийных бедствий растут тревожными, экспоненциальными темпами», — сообщил он в электронном письме CBC Toronto.

Организация Investors for Paris Compliance подала заявление в Управление по регулированию финансовых услуг провинции Онтарио (FSRA) — правительственное агентство, защищающее права потребителей, — с просьбой о большей прозрачности, в том числе рассмотреть возможность публичного раскрытия информации об изменениях тарифов, как это делается в сфере автострахования.

Группа также просит FSRA опубликовать данные о климатических рисках, такие как карты наводнений, которые страховщики используют для оценки рисков. В настоящее время потребители имеют доступ только к общедоступным картам риска наводнений, которые часто устаревают, сказал Тейлор.

Тарифы на страхование жилья не подпадают под действие FSRA

В своем заявлении FSRA сообщила, что ее полномочия в соответствии с Законом о страховании провинции Онтарио включают лицензирование страховых агентов, установление стандартов поведения и утверждение тарифов на автострахование, но не тарифов на страхование жилья, поскольку страхование жилья не является обязательным в Онтарио.

Однако Тейлор заявил, что FSRA может потребовать от страховщиков публично раскрывать изменения тарифов, даже если у него нет полномочий регулировать или ограничивать их.

Тем не менее, FSRA заявляет о значительном усилении надзора за сектором страхования имущества и страхования от несчастных случаев. Этот сектор включает страхование, защищающее граждан и бизнес от финансовых потерь, вызванных повреждением имущества, кражами, стихийными бедствиями и судебными исками, сообщает агентство.

В июне 2024 года FSRA опубликовало отчёт, анализирующий практику рассмотрения претензий по страхованию жилья среди 20 ведущих страховщиков Онтарио. Агентство заявило, что выявило «несколько проблемных областей», которые были обсуждены непосредственно со страховщиками.

К ним относятся нерегулярное или недостаточное общение с клиентами, а также то, что некоторые компании не отслеживают должным образом причины отклонения претензий.

Велтман заявил, что домовладельцам необходим более широкий доступ к информации о рисках. IBC работает с FSRA «над определением механизмов обмена информацией о рисках», — добавил он.

Он сообщил, что страховая отрасль также сотрудничает с федеральным правительством в разработке портала по рискам наводнений.

Однако Тейлор заявил, что без анализа порогового значения для жителей Онтарио, позволяющего им продолжать платить за продолжающиеся бессрочные повышения, провинция может оказаться в ситуации, когда значительная часть домохозяйств вообще не сможет позволить себе страховку.

«Нам нужно увидеть, где система дает сбой: сколько домов и какова стоимость страховки», — сказала она.

Страховые премии по страхованию жилья быстро растут: Rates.ca

Согласно анализу My Choice Financial Inc., тарифы на страхование жилья в Онтарио выросли на 84% в период с 2014 по 2024 год, в то время как в целом по Канаде тарифы выросли на 76% за десятилетие. Рост произошел, несмотря на то, что, по данным Статистического управления Канады, инфляция за этот период составила 28%.

По данным Rates.ca, премии по страхованию жилья стремительно растут по всей провинции, и риск наводнений играет в этом огромную роль.

В прошлом году в Торонто за один день выпало около 100 миллиметров осадков , в результате чего десятки домовладельцев столкнулись со страховыми исками за затопленные подвалы. Ожидается, что подобные экстремальные погодные явления будут продолжаться из-за изменения климата.

«Мы увидели, что в первом квартале 2025 года ставки уже выросли примерно на 5 процентов», — сказал Дэвид Майер, директор по страховым рынкам Rates.ca.

«Поэтому продолжайте приобретать страховку до того, как наступит срок ее продления, и посмотрите, сможете ли вы получить более выгодное предложение».

Уэлтман сказал, что если потребитель недавно подал претензию, связанную с непогодой, ему следует обратиться к своему страховому представителю, который может дать рекомендации относительно мер, которые можно предпринять для лучшей защиты своего имущества в краткосрочной перспективе.

Однако он заявил, что все уровни власти должны работать сообща над укреплением муниципального потенциала по борьбе со стихийными бедствиями. Это включает в себя оптимизацию мест и методов строительства, например, за счёт избегания затоплений и использования устойчивых материалов, добавил он.

Представитель Министерства финансов заявил, что ведомство сотрудничает с FSRA, «чтобы внимательно следить за ситуацией и гарантировать, что владельцы жилья получают наилучшие возможные варианты».

«Мы также регулярно контактируем со страховой отраслью, чтобы обсудить варианты поддержки страхования жилья», — сообщил Скотт Блоджетт по электронной почте.