'Kendi kendini yetiştirmiş' bir tasarrufçu musunuz? Yatırım konusunda ihtiyatlı davrandıkları için kaybetme riskiyle karşı karşıya olan yüksek gelirliler

56 yaşındaki Ian Anker, paranın değerini her zaman biliyordu.

Annesi idari görevlerde, babası ise öğretmen olmadan önce 'çeşitli işlerde' çalışmış olan anne ve babası, ona birikim yapmanın önemini aşılamış.

A-Level'da başarısız olduktan ve 1980'lerin ortasında Midland Bank'ta çalışmaya başladıktan sonra Anker, ailesinde üniversiteye giden ilk kişi oldu.

O zamandan beri bir dizi BT işinde çalışarak kariyerini ilerletti ve şu anda yılda 54.000 £ kazanan bir yönetim danışmanı ve bu da onu daha yüksek gelir vergisi dilimine sokuyor.

Ancak başarısına ve tasarrufa olan bağlılığına rağmen Anker, yatırım yapmaya ancak bu yıl başladı.

Yalnız değil. Anker, mütevazı bir yetiştirme tarzına sahip ve ülkenin en çok kazananları arasında olmasına rağmen yatırım yapma olasılığı daha düşük olan milyonlarca 'kendi kendini yetiştirmiş' kişiden biri.

Santander UK ve Ekonomi ve İşletme Araştırmaları Merkezi (CEBR), kendi işini kuran kişilerin yatırıma dönüştürülebilecek 40,7 milyar sterlin değerinde nakit tasarrufuna sahip olduğunu, yani ortalama 40.000 sterlin tasarruf sağladığını söylüyor.

Ian üniversiteye gitmiş olsa da, kendi işini kuranların diğer yüksek gelirli kişilere göre okulu bırakıp doğrudan işe veya çıraklığa başlama olasılığı iki kat daha fazlaydı ve inşaat ve kalifiye işlerde çalışma olasılıkları daha yüksekti.

'Kendi işini kuranların' yaklaşık yüzde 28'i aylık kazançlarını hiç yatırıma ayırmıyor. Diğer yüksek gelirlilerin ise yüzde 15'i yatırıma ayırıyor.

Yatırım yapanlar genellikle gelirlerinin yüzde 11'ini yatırıma ayırırken, akranlarının ortalama yüzde 17'sini ayırıyor.

İki grup arasındaki en büyük farklardan biri, çocukken parayla ilgili pek fazla konuşulmaması.

Anker, 'Hiçbir şeye ihtiyacımız olmadığını hissetmemize rağmen, çok fazla paramız da yoktu' diyor. Tasarruf etmesi için teşvik ediliyordu, ancak yatırım hakkında çok az tartışma vardı.

Şöyle diyor: 'İki ağabeyim ve ben tasarrufa teşvik edildik. Her zaman bir miktar tasarruf yapmanın önemli olduğunu düşündüm ve imkanlarım dahilinde yaşamaya çalıştım.

'Acil durumlar için birikim yapmanın gerekliliğini her zaman kabul ettim ve tatile gitmek istediğimde, parayı kredi kartına yatırmak yerine, biriktirdiğimden ve ödediğimden emin oluyorum.'

Santander ve CEBR'nin araştırması, kendi işini kuranların sadece yüzde 52'sinin evde parayla ilgili konuştuğunu, genel olarak yüksek gelirlilerin ise yüzde 74'ünün evde parayla ilgili konuştuğunu gösteriyor.

Bu, yüzde 13'ünün kendi işinin sahibi olmasına rağmen, yalnızca yüzde 45'inin kendisini finansal açıdan bilgili veya okuryazar olarak gördüğü anlamına geliyor.

Ve neredeyse yarısı yatırımın önemli olduğunu bildiğini söylerken, yüzde 22'si nereden başlayacaklarını bilmediklerini söylüyor.

Santander, bunun düşük gelirli haneler için erken dönemdeki finansal konuşmaların ve eğitimin daha büyük bir engel teşkil ettiğini, bu nedenle daha yüksek gelir sahibi olsalar bile yetişkinlikte servet oluşturmaya çalışırken onları dezavantajlı konuma düşürdüğünü belirtiyor.

Anker, bu yıldan önce kendisine bazı hisse senetleri veren bir sigorta poliçesi dışında yatırımlardan büyük ölçüde kaçınmıştı. Ancak bir yönetim danışmanı olarak geçirdiği üç yılın ardından elini yatırıma atmayı düşündü.

Üç çocuk babası olan kişi, daha önce Trading212 yatırım platformunda nakit ISA açmıştı ancak beş ay önce bir 'deney' amacıyla hisse senetleri ISA'sı açmıştı.

Youtube'da birkaç video izledikten ve internette okuduktan sonra, uzun vadede piyasalardaki dalgalanmaların 'genellikle her zaman düzeldiğini' öğrendi.

'Daha sonra bunu denemeye karar verdim. 10 yıl içinde emekli olmayı hedefliyorum, bu en azından önümüzdeki 5 yıl boyunca bunu yapabileceğim kadar uzun bir süre.'

Riskleri olmasına rağmen, tasarruf sahipleri nakit tutmak yerine paralarını yatırmayı düşündüklerinde, birikimlerini daha etkili bir şekilde artırabilirler.

Vanguard'ın rakamlarına göre, Aralık 1998 sonunda 10.000 sterlin olan bir tasarruf mevduatı, enflasyona göre ayarlanmadığında son 26 yılda %90 artışla 19.000 sterline yükselmiş olacak.

Karşılaştırıldığında, aynı 10.000 £'luk yatırımın küresel çapta çeşitlendirilmiş bir portföye yapılması durumunda, yatırım tutarı yüzde 650'den fazla artarak 75.000 £'un üzerine çıkacaktı.

Devamını oku

Anker, aylık 200 ila 300 sterlin arasında bir miktar ayırmayı hedefliyor, üçte ikisi nakit Isa'sına, geri kalanı da hisse senetleri ve paylar Isa'sına gidiyor. Gelecek yıldan itibaren tasarruflarına 100 sterlin daha koymayı hedefliyor.

Zaten neyin işe yarayıp neyin yaramadığını öğrenmeye başlıyor, parasının bir kısmını Avrupa savunma şirketlerine, yenilenebilir enerji kaynaklarına ve teknolojiye aktarıyor. Çoğunlukla Avrupa ve İngiltere merkezli şirketlere odaklanıyor.

'Şirketleri birçok sektöre yaymanın önemini anladım, umarım bu dengelenir,' diye ekliyor.

Portföyü halihazırda %5 büyüdü, bu da mevcut nakit Isa oranlarından daha fazla. Moneyfacts verileri, ortalama 1 yıllık sabit nakit Isa oranının %3,95 olduğunu, kolay erişimli Isa oranının ise %2,93 olduğunu gösteriyor.

Anker, anne ve babası gibi kendisinin ve eski eşinin de 'çocuklarımıza her zaman tasarruf etmenin ve her ihtimale karşı paraya sahip olmanın önemini aşıladıklarını' söylüyor.

Son dönemde yatırıma yönelmesine rağmen, ev yatırımı yapmaya çalışan üç kızını yatırıma teşvik etme konusunda daha temkinli davranıyor.

'Dünyanın farklı bir yerde olduğunun bilincindeyim. Kendi evlerini satın alamıyorlar. Hisse senetleri ve hisse senetleri ISA'sına para yatırmaları gerektiğini söylemekten çekiniyorum, çünkü bundan zarar edebilirler.'

Santander, gelecekte kendi işini kuracak kişilere 'finansal başarı için en iyi şansı' vermek amacıyla, Hükümete çıraklık programlarının bir parçası olarak finansal eğitimin dahil edilmesi çağrısında bulundu.

Santander UK'de servet sorumlusu Kitty McCormick şunları söyledi: 'Bu, potansiyelin açığa çıkarılması hikayesi. Bu, bireysel gelişim için kaçırılmış bir fırsattan daha fazlası; hedeflenen finansal eğitim yoluyla kendi kendini yetiştirenler arasındaki yatırım açığını kapatmak, Birleşik Krallık ekonomisine milyarlarca dolar enjekte edebilir ve bu da toplumlar ve daha geniş ekonomi için faydalar sağlayabilir.

'Kendi kendine yetenler kazanç potansiyellerini kanıtladılar. Şimdi onları gelirlerinin onlar için daha çok çalışmasını sağlayacak araçlar, bilgi ve güvenle destekleme zamanı.'