KOBİ kredisi, ekonomide önem kazanan bir diğer oyuncu

Beklenen hızda ilerlemeyen ve küçük ve orta ölçekli işletmelerin kaynaklara erişim konusunda sürekli baskı altında olduğu bir ekonomide, olumsuzluklara rağmen büyümeyi sağlamak amacıyla, işletmeleri ayakta tutmak ve büyütmek için bir alternatif olarak kredi güçleniyor.

BBVA Araştırma'ya göre Kolombiya iş dünyasının %99,5'ini temsil eden ve Gayri Safi Yurtiçi Hasıla'nın (GSYİH) yaklaşık %40'ını oluşturan KOBİ'lerin, likidite açığını kapatmayı amaçlayan yeni finansal çözümlerin odak noktası haline geldiği düşünüldüğünde, bu hiç de küçük bir başarı değil.

İlginizi çekebilir: Ülke genelindeki sendikalar, sertifikanın iptal edilmesinin ardından gerçekleştirilebilir ve doğrulanabilir eylemler çağrısında bulunuyor.

Bu şirketlerin kaynak edinmede karşılaştıkları zorluk hiç de küçümsenecek bir şey değil; Dünya Bankası Uluslararası Finans Kurumu'nun (IFC) tahminlerine göre , Latin Amerika'daki küçük ve orta ölçekli işletmelerin yaklaşık %70'i resmi krediye erişimde engellerle karşılaşıyor. Kolombiya'da ise bu durum, yatırım, bordro ödemeleri veya operasyonların genişletilmesi fırsatlarını kısıtlayan yüksek faiz oranlarıyla daha da kötüleşiyor.

Bu durum karşısında, finansman ihtiyaçlarını çevik ve teknoloji destekli modellerle karşılamaya çalışan oyuncular ortaya çıktı. En son örneklerden biri, Kolombiyalı girişimciler tarafından 18 ay önce kurulan ve bu iş koluna 10,5 milyar dolardan fazla kredi sağladığını bildiren bir fintech şirketi olan Escarlata.

Piyasada yeni yollar

Dikkat edilmesi gereken ilk nokta, bu tür platformların yalnızca kredi vermekle kalmayıp, sektördeki finansal deneyimi yeniden tasarlayarak zahmetli prosedürleri ortadan kaldırıp dijital süreçler sunmayı amaçladıklarıdır. Örneğin Escarlata, akıllı kredilendirme konusunda uzmanlaşmış Catapult ve tüm kredi yaşam döngüsünün teknolojik yönetimine adanmış Aicoll olmak üzere iki tamamlayıcı birimden oluşan bir holding modeli altında faaliyet göstermektedir. Escarlata'nın COO'su Diego Pardo, bu birleşmenin şirketin yalnızca kaynak tahsis etmesini değil, aynı zamanda 230.000'den fazla aktif kullanıcıya sahip bir teknolojik portföyü konsolide etmesini ve aylık 100 milyon ABD dolarını aşan tahsilat işlemlerini yönetmesini sağladığını vurguluyor. Ayrıca, bu yıl yaklaşık 50 milyon ABD doları tutarında bir iş hacmi öngörüyor.

Diğer haberler: Bogota'da Belediye Başkanı Galán'a karşı düzenlenen protestoların dakika dakika özeti: miting noktaları

Pardo, " Şimdiye kadar elde edilen sonuçlar, Escarlata'nın Kolombiyalı KOBİ'ler üzerindeki dönüştürücü etkisinin bir kanıtıdır . Ülkedeki bu sürdürülebilir büyüme ve olumlu sonuçlar sayesinde, bu yılın üçüncü çeyreğinde Meksika'da kârlı operasyonlar başlattık ve böylece bölgedeki daha fazla şirkete yenilikçi çözümler sunma taahhüdümüzü pekiştirdik. Rekabet güçlerini ve uzun vadeli büyümelerini artıracak çözümler sunmak için yenilik yapmaya devam edeceğiz," diye vurguladı.

Yavaşlamanın etkisi

Kolombiya ekonomisinin beklenenden düşük büyüme yaşadığı ve küçük işletmelerin en savunmasız sektörlerden biri olmaya devam ettiği bir dönemde, krediye erişimin faaliyetleri sürdürmek veya kalıcı olarak kapatmak arasındaki fark anlamına gelebileceği bir dönemde, sonuçlar önem kazanıyor.

"Escarlata'nın ülkedeki ilerlemesi, bölgesel genişlemesi için de alan açtı. 2025'in üçüncü çeyreğinde Meksika'da kârlı faaliyetlere başladı ve bu finansman modelinin, yüksek düzeyde kayıt dışılık ve geleneksel finans sistemine erişimin kısıtlı olduğu ekonomilerde verimli bir zemin bulduğu fikrini pekiştirdi," diye ekledi.

Tüm bunlarla birlikte, bundan sonraki planın daha da iddialı olduğunu ve 2026 yılına kadar Kolombiya, Meksika, Peru ve Amerika Birleşik Devletleri gibi kilit pazarlarda 10 milyon ABD dolarından fazla kredi sağlamayı hedeflediklerini belirttiler. Bu stratejinin uygulanması halinde, kaynaklara erişimde zorluk yaşamaya devam eden binlerce şirketin finansman kapasitesi artacaktır.

Ayrıca okuyun: Petro'nun satmak istediği petrol işi ülkeye yılın ilk yarısında 5 milyar dolar kazandırdı

Diego Pardo, "Tek bir vakanın ötesinde, bu deneyimler, küçük ve orta ölçekli işletmelere kredi sağlayan girişimler için büyüyen bir alan olduğunu gösteriyor. Zorluk, bu kaynakların gerçek üretkenliğe ve sürdürülebilir büyümeye dönüşmesini sağlamak olacak," dedi. Son olarak, likidite eksikliği ve geleneksel finans sisteminin sınırlamaları KOBİ'leri alternatifler aramaya yöneltirken, bu arayışta daha hızlı ve daha erişilebilir süreçlere sahip teknolojik platformlar ekonomide giderek daha önemli bir yer kaplıyor ve böylece yeni pazar fırsatları yaratıyor. DANIEL HERNÁNDEZ NARANJO

Portföy Gazetecisi