Мы никогда не подавали заявление на получение пособия на ребенка: упускаем ли мы возможность получить государственные пенсионные кредиты в будущем?

У нас с мужем в 2018 году родился первый ребенок, а в прошлом году — второй.

Когда родился наш первенец, мы не стали подавать заявление на получение пособия на ребенка — наши зарплаты у обоих превышали 80 000 фунтов стерлингов, так что это казалось бессмысленным.

В прошлом году я продолжала работать, пока не родился наш второй ребенок. Затем я ушла с работы прямо перед Рождеством.

Я не планирую возвращаться на работу в течение следующих нескольких лет, но меня беспокоят пробелы в моей истории национального страхования, которые могут повлиять на размер моей государственной пенсии, когда я достигну пенсионного возраста.

Мой муж по-прежнему зарабатывает больше, чем требуется для выплаты пособия на ребенка, но нужно ли нам что-то делать?

Ангарад Каррик из This Is Money говорит: Создание семьи — это волнующее событие для многих пар, но оно может быть сопряжено с определенными трудностями.

Помимо бессонных ночей, смены подгузников и возможных детских истерик, это также влечет за собой финансовые последствия.

Расходы на детские сады резко возросли по всем направлениям, а фискальные трудности означают, что все больше людей вынуждены платить более высокие налоги и лишаются возможности пользоваться услугами по уходу за детьми, не облагаемыми налогом.

Вы справедливо упомянули еще одну менее известную проблему, связанную с созданием семьи: влияние на записи в системе национального страхования (NI) и вашу государственную пенсию.

Когда вы начинаете работать, вы и ваш работодатель платите взносы NI, которые дают вам право на определенные льготы и государственную пенсию. Чтобы получать полную новую государственную пенсию, вам понадобится 35 лет взносов NI.

Ситуация меняется, если вы забеременеете и получите право на установленное законом пособие по беременности и родам в течение 39 недель.

В течение первых шести недель вы будете получать 90 процентов от вашего среднего недельного заработка, после чего вы будете получать меньшую из следующих сумм: 187,18 фунтов стерлингов в неделю или вашу среднюю зарплату. Некоторые работодатели более щедры.

Как правило, вы и ваш работодатель продолжаете вносить взносы в систему NI, исходя из вашей фактической заработной платы и любых повышений заработной платы во время отпуска по уходу за ребенком.

Если вы не имеете права на установленную законом выплату по беременности и родам, вы можете иметь право на пособие по беременности и родам до 39 недель, независимо от того, работаете ли вы по найму или работаете на себя. Однако после 26 недель ваши взносы будут выплачиваться только в том случае, если это указано в правилах вашей схемы или трудовом договоре.

Если вы вернетесь на работу, вы, возможно, сможете внести дополнительные взносы, чтобы компенсировать любой период неоплачиваемого отпуска, и ваш работодатель должен будет сделать взнос.

Если вы вернетесь к работе на неполный рабочий день с более низкой зарплатой, ваша пенсия будет накапливаться медленнее, поэтому вам следует рассмотреть возможность внесения дополнительных взносов.

В вашем случае вы говорите, что решили некоторое время не выходить на работу, а это значит, что вы не будете платить взносы в NI, но ваша пенсия останется инвестированной.

Вы можете вносить дополнительные взносы, но они будут зависеть от ежегодного пособия.

Все становится немного сложнее, когда у вас рождается ребенок и вы начинаете претендовать на получение пособия на ребенка.

Право на это пособие имеют все семьи. В настоящее время размер пособия составляет 26,05 фунтов стерлингов в неделю на старшего ребенка и 17,25 фунтов стерлингов в неделю на каждого последующего ребенка.

Если у вас есть ребенок младше 12 лет и вы подаете заявку на пособие на ребенка, вам автоматически зачисляются взносы NI, если вы указаны в качестве заявителя. Однако в качестве заявителя может быть указан только один человек, и если вы не подали заявку, когда родился ваш первый ребенок в 2018 году, вы могли упустить кредиты.

В вашем случае, судя по всему, вы продолжали работать, поэтому они у вас в любом случае накопились.

Читать далее

Согласно правилам, введенным в 2013 году, пособие на ребенка начинает отниматься, как только вы становитесь «высокооплачиваемым». Ранее это отменяло пособие на ребенка, если один из родителей зарабатывал от 50 000 до 60 000 фунтов стерлингов, через сбор на пособие на ребенка с высоким доходом.

Как только доход достигал более 60 000 фунтов стерлингов, пособие на ребенка полностью отменялось. В вашем случае и в случае с вашим мужем вы зарабатывали намного больше этой суммы, поэтому не было необходимости его требовать, поскольку вы в любом случае не имели на него права.

Однако в прошлом году эти пороги изменились, и теперь родитель может заработать £60 000, прежде чем пособие на ребенка начнет отменяться, до £80 000, когда оно полностью отменяется. Это то, что называется сбором на пособие на ребенка с высоким доходом (HICBC).

Хотя доход вашего мужа превышает пороговое значение для получения выплат, это не лишает вас права претендовать на получение или накапливать налоговые льготы NI.

Мы попросили консультантов высказать свое мнение о том, что вы можете сделать, чтобы помочь вам накопить кредиты NI.

Холли Томлинсон, финансовый консультант компании Quilter, говорит: « Очень разумно сейчас задуматься о своей истории национального страхования (NI), поскольку пробелы в ней действительно могут повлиять на ваше будущее право на государственную пенсию».

Если до недавнего времени вы постоянно работали полный рабочий день, у вас, возможно, уже есть приличный послужной список, но разумно убедиться, что время, проведенное вами вне оплачиваемой работы, все еще учитывается.

Чтобы избежать нежелательных административных или сборов, один из вариантов — отказаться от выплат, но все равно зарегистрироваться для получения пособия на ребенка. Это гарантирует вам получение кредитов NI, избегая при этом налоговых сборов.

Если вы еще этого не сделали, вам следует заполнить форму на пособие на ребенка и поставить галочку в поле, чтобы остановить выплаты. Затем вы будете получать кредиты автоматически с момента регистрации.

Также стоит подумать не только о кредитах NI. Теперь, когда вы больше не зарабатываете, вы не сможете вносить взносы в рабочую пенсию, и ваши долгосрочные пенсионные сбережения могут отстать.

Ваш муж может помочь восполнить этот пробел, делая супружеские взносы в личную пенсию от вашего имени.

Вы можете вносить до £2880 в год нетто (£3600 брутто с налоговой льготой по базовой ставке), даже если у вас нет дохода. Это может показаться скромным, но за несколько лет эта сумма может накопиться и выиграть от сложного роста и может стать частью вашей совместной стратегии планирования выхода на пенсию.

Так что да, вам нужно действовать, чтобы защитить свою историю NI и гарантировать, что ваши частные пенсионные накопления не останутся без внимания, пока вы сосредоточены на своих детях.

Небольшое планирование сейчас может иметь большое значение в будущем.

Фредди Бартон, независимый финансовый консультант Flying Colours, говорит: « Хотя часто кажется нелогичным требовать пособие на ребенка, когда один из партнеров зарабатывает выше порогового значения и применяется HICBC, это означает, что человеку, подающему заявление, предоставляются льготы NI, и они засчитываются в квалификационные годы, необходимые для получения полной государственной пенсии».

А поскольку вы теперь перестали работать и больше не платите взносы в национальное страхование по месту работы, эти кредиты могут оказаться решающими для избежания пробелов в вашей истории NI.

Если бы я был на вашем месте, я бы подал заявление на обоих детей как можно скорее, но решил отказаться от выплат.

Также хорошей идеей будет проверить свою текущую запись в пенсионном фонде, чтобы оценить свое положение. Это можно сделать через онлайн-сервисы HMRC или запросив прогноз государственной пенсии.

Действуя сейчас, вы защитите свое будущее право на государственную пенсию. Это простой шаг, который может иметь реальное значение в будущем.