Ваша кредитная карта списывает с вас в 5 раз больше, чем положено: правда

Чувствуете, что ваша кредитная карта душит вас? Это не ваше воображение. Анализ показывает, что банки в Мексике взимают среднюю процентную ставку 51,9%, что в пять раз выше референтной. Мы покажем вам, кто есть кто в этом бизнесе.

Миллионы мексиканцев используют свои кредитные карты как важный финансовый инструмент, но мало кто осознаёт истинную цену, которую они за это платят. Анализ данных финансового сектора раскрывает шокирующую реальность: крупнейшие банки Мексики взимают среднюю процентную ставку по своим «золотым» кредитным картам в размере 51,9%, что в 5,7 раза превышает референтную ставку, установленную Банком Мексики ( Banxico ), и до 13 раз превышает уровень инфляции.

Эта огромная разница подчёркивает высокую стоимость потребительского кредитования в стране и раскрывает рыночную практику, которая напрямую влияет на кошельки держателей карт. В то время как Центральный банк корректирует процентные ставки для регулирования экономики, коммерческие банки поддерживают свои процентные ставки на довольно высоком уровне, получая значительную прибыль за счёт задолженности своих клиентов.

Чтобы понять полную картину, важно не только смотреть на средний показатель, но и сравнивать общую годовую стоимость ( TAC ) конкретных продуктов. ACR — наиболее точный показатель, поскольку он учитывает не только процентную ставку, но и комиссии и другие сборы. Ниже представлена сравнительная таблица, основанная на рыночных данных за 2025 год.

• Классический
  • Banorte: 155,3% (дороже)
  • Banamex: 144,7% (дороже)
  • Банорте Фасил: 18,1% (дешевле)
  • Vexi American Express: 95,6% (средний)
• Золото
  • Banco Azteca Oro: Высокий (Не указан) (Дороже)
  • Участники Santander Samsung: высокие (не указано) (более дорогие)
  • Invex Despegar Gold: Низкий (Не указан) (Дешевле)
  • Banregio Banregio Card: Низкая (Не указано) (Дешевле)

Примечание: данные по годовой процентной ставке являются усредненными и могут варьироваться в зависимости от кредитной истории и платежного поведения каждого пользователя. Таблица составлена на основе информации из открытых источников и финансовых компаний по состоянию на середину 2025 года.

Возникает очевидный вопрос: если Банк Мексики снижает ставку денежно-кредитной политики, почему эта выгода не передается немедленно и пропорционально потребителям? Отраслевые аналитики отмечают систематическую «задержку» со стороны коммерческих банков в снижении ставок.

Это явление обусловлено сочетанием факторов. С одной стороны, инертность рынка и сложность финансовых продуктов затрудняют потребителям возможность сравнивать и легко менять поставщиков. Банки извлекают выгоду из этой немобильности, поддерживая высокую норму прибыли. Бизнес-модель кредитных карт, по сути, достигает максимальной эффективности, когда клиенты не погашают задолженность в полном объёме и попадают в цикл выплаты процентов за проценты, что усугубляется высокими процентными ставками.

С другой стороны, утверждается, что иногда для корректировки финансовых учреждений необходимо регулирующее или общественное «давление». При отсутствии такого давления наблюдается тенденция сохранять высокие ставки как можно дольше, даже в условиях снижения референтных ставок.

«Только 44% держателей карт в Мексике относятся к категории «тоталерос», то есть выплачивают всю задолженность ежемесячно. Остальные покрывают высокую стоимость кредита, выплачивая проценты, значительно превышающие любые разумные нормы».

Взять под контроль свои финансы и минимизировать процентные платежи возможно. Вам не нужно быть финансовым экспертом, просто выработайте дисциплинированные привычки. Вот три ключевые стратегии:

• Станьте «тотализатором»: это золотое правило. Единственный способ полностью избежать процентов — полностью погасить задолженность по карте до истечения срока платежа. Относитесь к кредитной карте как к платежному средству, а не как к продолжению вашего дохода. Если вы не можете выплатить всю сумму, всегда платите больше минимальной, чтобы быстрее сократить основной долг.
• Консолидируйте свою задолженность: если у вас есть задолженность по карте с очень высокой годовой процентной ставкой, рассмотрите варианты перевода остатка на другую карту или в потребительский кредит с существенно более низкой процентной ставкой. Некоторые банки и финтех-компании предлагают продукты консолидации задолженности, которые могут значительно снизить ваши финансовые расходы.
• Обсудите условия кредитной карты или смените её: позвоните в банк и попросите пересчитать вашу процентную ставку, особенно если у вас хорошая история платежей. Утверждайте, что у вас есть предложения от других банков с более выгодными условиями. Если вам откажут, не раздумывайте, аннулируйте карту и выберите один из более дешёвых вариантов, представленных на рынке, например, представленных в сравнительной таблице.

Знание — сила. Понимание истинной стоимости вашего долга по кредитной карте — это первый шаг к принятию более разумных финансовых решений и прекращению поддержки системы, наживающейся на потребительском долге.