В среднем испанцам необходимо иметь около 44 000 евро сбережений, чтобы получить ипотеку.

Цены на жильё в Испании не остановить — только за первый квартал они выросли более чем вдвое по сравнению с еврозоной в целом, — поэтому планка для получения ипотеки становится всё выше. В среднем, для покрытия первоначального взноса и расходов, связанных с куплей-продажей, требуется резервный капитал в размере 43 902 евро. Согласно исследованию, проведённому Qualis Credit Risk, агентом, специализирующимся на андеррайтинге и управлении страхованием кредитных рисков для страховой группы AmTrust, это означает, что нужно сэкономить почти 27% от общей стоимости жилья. Банки предлагают кредиты на сумму до 80% от стоимости недвижимости, поэтому необходимо иметь оставшиеся 20%, а также дополнительные расходы, такие как налоги, нотариальные и административные сборы, среди прочего, которые банки не покрывают.

Эта сумма значительно варьируется в зависимости от провинции. На первом месте, значительно выше среднего, находятся Балеарские острова, где для покупки дома требуется 78 779 евро на банковском счёте. Мадрид и Барселона замыкают пьедестал с 74 126 и 70 537 евро соответственно. Далее следуют Гипускоа (68 637 евро) и Бискайя (58 521 евро). С другой стороны, провинции Сьюдад-Реаль (18 916 евро), Хаэн (19 409 евро) и Самора (20 655 евро) выделяются как регионы, где получение ипотеки требует наименьших усилий.

Для получения этих данных компания Qualis Credit Risk использовала данные Министерства жилищного строительства и городского развития о средней стоимости квадратного метра за первый квартал 2025 года. В качестве ориентира также использовались дома, бывшие в употреблении, площадью 80 квадратных метров – наиболее распространённый тип жилья, согласно данным Национального института статистики (INE). Кроме того, к расходам, связанным со сделкой, был применён налог на передачу права собственности (ITP), который взимается только при купле-продаже жилья, бывшего в употреблении, и варьируется в зависимости от региона, в котором находится недвижимость. Для учёта дополнительных расходов использовался онлайн-симулятор ипотеки BBVA.

Авторы отмечают, что высокие первоначальные расходы вынуждают платежеспособных клиентов, не имеющих достаточных сбережений или родственников, которые могли бы помочь им покрыть эти расходы, покидать рынок ипотечного кредитования. Хайме Марин, директор Qualis Credit Risk в Испании и Португалии, отмечает, что «тысячи потенциальных покупателей, будучи достаточно платежеспособными, чтобы покрыть взносы по кредиту, не имеют достаточных сбережений для внесения первоначального взноса». Он добавляет, что «весь этот неудовлетворенный спрос переносится на рынок аренды , что, в свою очередь, приводит к росту цен на аренду в большинстве испанских городов».

В абсолютном выражении индекс цен на жильё, который рос 44 квартала подряд в годовом исчислении, то есть 11 лет непрерывного роста, к марту составил 171,296 пункта. Таким образом, покупка жилья сейчас на 71% дороже, чем десять лет назад. При этом рост стоимости существующего жилья за тот же период достиг 66%.

Со своей стороны, Молодежный совет в своем отчете «Проблема, как дом», представленном в январе , сообщил, что около 34,5% людей моложе 30 лет, живущих самостоятельно, зарабатывают менее 1000 евро в месяц. Это подрывает их способность копить и получать ипотеку – в среднем они экономят 271,7 евро в месяц после уплаты аренды и других расходов. Только каждый четвертый молодой человек, покинувший родительский дом, может накопить более 300 евро. Также было отмечено, что почти половина молодых людей, покинувших родительский дом и владеющих собственным имуществом, сообщают о необходимости помощи других для получения ипотеки. Вся эта ситуация может повлиять на высокий возраст получения независимости в Испании, который, согласно последним данным Евростата, составляет 30,4 года.