Fecha exacta en la que los trabajadores británicos dejarán de pagar impuestos a HMRC

Los británicos ahora entregan cada centavo que ganan al fisco durante casi la mitad del año, y el momento en que comienzan a ganar para sí mismos se ha retrasado hasta este jueves, 12 de junio.

El llamado "Día de la Libertad Fiscal" marca el momento en que, en teoría, los trabajadores dejan de trabajar para HMRC y empiezan a conservar sus ingresos. Sin embargo, este año ha disminuido drásticamente, tres semanas más tarde que en 2022.

Según el Instituto Adam Smith, que calcula la fecha anualmente, este cambio es un claro indicador del aumento vertiginoso de la carga fiscal. En 2021, el Día de la Libertad Fiscal se celebró el 24 de mayo. El año pasado, fue el 8 de junio. Este año, se celebra cuatro días después.

Gran parte del aumento se debe a impuestos ocultos, según Sarah Coles, directora de finanzas personales de Hargreaves Lansdown. Coles afirmó: «El verdadero sufrimiento proviene de un terrible impuesto oculto: la congelación de los umbrales del impuesto sobre la renta, que ha obligado a millones de personas a pagar impuestos, y a millones a pagar impuestos más altos».

Los datos del gobierno muestran cuánto más están desembolsando las personas.

“En el año fiscal 2024/25, había 37,7 millones de contribuyentes y pagamos una suma exorbitante de 301.900 millones de libras en impuestos sobre la renta, un aumento del 10 % en un año y del 37 % desde el año fiscal 2021/22”, afirmó.

“El dolor está lejos de terminar, porque estos umbrales están congelados hasta 2028”.

Y el robo de impuestos no termina ahí. Incluso antes de la Revisión del Gasto de esta semana —que se espera contenga más impactos ocultos para los contribuyentes—, las familias y los inversores ya están sufriendo presiones.

“Los inversores también se han visto afectados por el recorte de la desgravación fiscal por dividendos de 2.000 a 500 libras y el aumento de la tasa, además del recorte de la desgravación fiscal por ganancias de capital de 12.300 a 3.000 libras y la introducción de tasas más altas sobre las ganancias de acciones y participaciones”, dijo Coles.

Para aquellos desesperados por recuperar algo de control, Coles ofreció consejos para suavizar el golpe, desde trucos con las pensiones hasta el uso inteligente de las ISA.

Impuesto sobre la renta

Ella dijo: “Hay varias maneras de abordar un proyecto de ley de impuesto sobre la renta.

Tienes una asignación de pensión cada año fiscal de hasta £60,000, por lo que vale la pena considerar si puedes pagar más y aprovechar los beneficios fiscales”.

Las contribuciones atraen alivio en su tasa más alta, y el primer 25 % que retira generalmente está libre de impuestos.

Los planes de sacrificio salarial también pueden ayudar: cambiar una parte de su salario por contribuciones a la pensión significa evitar tanto el impuesto a la renta como el seguro nacional sobre esa parte.

Ahorros e inversiones

Las ISA son uno de los escudos más eficaces contra el fisco. Los intereses y dividendos generados en ellas están exentos de impuestos.

“También hay un número limitado de productos libres de impuestos, siendo los más populares los bonos premium ”, dijo Coles. “No recibirás intereses... pero si ganas un premio, sea cual sea su cuantía, no pagarás impuestos”.

Impuesto sobre las ganancias de capital y los dividendos

“Los inversores pueden protegerse de los impuestos sobre dividendos y ganancias de capital vendiendo activos (intentando mantener las ganancias dentro del límite de £3000 para las ganancias de capital) y luego utilizando el proceso Bed & ISA para transferir hasta £20 000 a una ISA”, explicó.

Priorice la tenencia de activos que generen ingresos dentro de una ISA para evitar tasas más altas sobre dividendos.

fortunas familiares

Las parejas casadas y las parejas de hecho pueden transferir activos entre ellos libres de impuestos para distribuir las deducciones.

“Podrían entregar suficientes activos para que ambos obtengan ganancias dentro de sus asignaciones de Ganancias de Capital, reciban dividendos dentro de sus asignaciones de dividendos y aprovechen ambas asignaciones de ISA cada año”, dijo Coles.

Quienes estén ahorrando para su primera vivienda o para su jubilación deberían considerar una Cuenta ISA Vitalicia. Se pueden invertir hasta 4.000 libras al año, y el Gobierno añadirá un 25 % adicional.

Los padres también pueden crear ISA junior o pensiones para transmitir ventajas fiscales a la siguiente generación.