Versicherer und Kunden müssen sich auf doppelte Belastung der Obamacare-Prämien einstellen

Die meisten der 24 Millionen Menschen, die über den Affordable Care Act (Obamacare) krankenversichert sind, müssen im nächsten Jahr mit einem Doppelschlag rechnen: zweistelligen Prämienerhöhungen und einem starken Rückgang der staatlichen Zuschüsse, auf die die meisten Verbraucher angewiesen sind, um die Krankenversicherung abzuschließen.

Die Versicherer wollen höhere Prämien, um die üblichen Ursachen – steigende medizinische und arbeitsbezogene Kosten sowie den Verbrauch – abzudecken. In ihren Tarifvorschlägen für 2026 schlagen sie jedoch zusätzliche Prozentpunkte auf, um die Auswirkungen der von der Trump-Regierung und dem republikanisch dominierten Kongress vorangetriebenen politischen Änderungen abzudecken. Ein wichtiger Faktor, der in ihren Einreichungen bei den staatlichen Versicherungsbehörden berücksichtigt wurde, ist die Unsicherheit darüber, ob der Kongress die großzügigeren ACA-Steuersubventionen aus der Covid-Ära Ende Dezember auslaufen lässt.

„Die Veränderungen für den Einzelnen werden immens sein, und viele werden nicht in der Lage sein, über die Runden zu kommen und die Prämien zu zahlen, sodass sie unversichert bleiben werden“, sagte JoAnn Volk, Co-Direktorin des Center on Health Insurance Reforms an der Georgetown University.

Insbesondere wenn die höheren Subventionen auslaufen, werden die Versicherungsprämien zu den ersten finanziellen Belastungen für die Verbraucher im Gesundheitswesen gehören, nachdem Präsident Donald Trump und die Republikaner die politischen Prioritäten festgelegt haben. Viele weitere Änderungen – wie zusätzliche Verwaltungsanforderungen und Ausgabenkürzungen bei Medicaid – werden frühestens in einem Jahr umgesetzt. Doch der Anstieg der ACA-Prämien kurz vor den wichtigen Zwischenwahlen stößt auf politischen Widerstand. Einige im US-Kongress suchen nach Möglichkeiten, die Subventionskürzungen abzumildern.

„Ich höre von beiden Seiten – mehr von den Republikanern, aber auch vom Repräsentantenhaus und vom Senat“ –, dass sie nach Hebeln suchen, an denen sie ziehen können, sagte der in Pennsylvania ansässige Versicherungsmakler Joshua Brooker, der im Rahmen seiner Arbeit die Gesetzgebungstätigkeit verfolgt und in mehreren Versicherungsberatungsgruppen sitzt.

In ersten Anträgen fordern Versicherer landesweit eine mittlere Beitragserhöhung von 15 % – die Hälfte der vorgeschlagenen Erhöhungen ist also niedriger, die andere Hälfte höher. Dies geht aus einer Analyse des Peterson-KFF Health System Tracker hervor, die 19 Bundesstaaten und den District of Columbia abdeckt. KFF ist eine nationale gemeinnützige Organisation für Gesundheitsinformationen, zu der auch KFF Health News gehört.

Das ist ein deutlicher Anstieg im Vergleich zu den letzten Jahren. Für das Planjahr 2025 ermittelte KFF beispielsweise, dass der vorgeschlagene Medianwert bei 7 % lag.

Krankenversicherer „tun alles in ihrer Macht Stehende, um ihre Verbraucher vor den steigenden Kosten der Gesundheitsversorgung und der durch die jüngsten politischen Veränderungen verursachten Marktunsicherheit zu schützen“, schrieb Chris Bond, Sprecher der Lobbyorganisation der Branche, AHIP. In der E-Mail-Antwort forderte er die Gesetzgeber außerdem auf, „Maßnahmen zur Verlängerung der Steuergutschriften im Gesundheitswesen zu ergreifen, um sprunghaft steigende Kosten für Millionen von Amerikanern im Jahr 2026 zu verhindern“.

Weder das Weiße Haus noch das Gesundheitsministerium reagierten auf Anfragen nach Kommentaren.

Hierbei handelt es sich um vorläufige Zahlen. In manchen Bundesstaaten können die Versicherungsaufsichtsbehörde Anfragen vor der Genehmigung noch ändern.

Dennoch „handelt es sich um den größten Anstieg, den wir seit über fünf Jahren erlebt haben“, sagte die Co-Autorin der Analyse, Cynthia Cox, Vizepräsidentin des KFF und Leiterin des ACA-Programms.

Die Prämien variieren je nach Wohnort des Verbrauchers, der Art des gewählten Plans und seinem Versicherer.

So haben beispielsweise Versicherer in Maryland für das kommende Planjahr Erhöhungen zwischen 8,1 % und 18,7 % gefordert, wie eine Analyse einer kleineren Gruppe von Versicherern durch Forscher der Georgetown University ergab. In New York ist die Spanne deutlich größer: Ein Versicherer fordert dort weniger als 1 %, ein anderer 66 %. Aus den eingereichten Tarifunterlagen für Maryland geht hervor, dass die durchschnittliche landesweite Erhöhung von 17,1 % auf 7,9 % sinken würde – falls die erweiterten Steuergutschriften des ACA verlängert würden.

Die meisten Versicherer fordern Erhöhungen von 10 bis 20 Prozent, heißt es im KFF-Bericht. Mehrere Faktoren spielen dabei eine Rolle. So gehen die Versicherer beispielsweise davon aus, dass die zugrunde liegenden medizinischen Kosten – einschließlich der Einnahme teurer Medikamente gegen Adipositas – die Prämien im nächsten Jahr um etwa 8 Prozent erhöhen werden. Zudem schlagen die meisten Versicherer 4 Prozent mehr auf, als sie bei einer Verlängerung der erhöhten Steuergutschriften verlangt hätten.

Doch steigende Prämien sind nur ein Teil des Bildes.

Eine größere potenzielle Veränderung für die Geldbeutel der Verbraucher hängt davon ab, ob der Kongress beschließt, die großzügigeren Steuergutschriften zu verlängern, die erstmals während der Amtszeit von Präsident Joe Biden im Rahmen des American Rescue Plan Act im Jahr 2021 eingeführt und dann durch den Inflation Reduction Act im Jahr 2022 verlängert wurden.

Diese Gesetze erhöhten die Zuschüsse, die Menschen basierend auf ihrem Haushaltseinkommen und den örtlichen Prämienkosten erhalten konnten, und hoben eine Obergrenze auf, die Besserverdienern sogar eine teilweise Subventionshilfe verwehrt hatte. Besserverdiener hatten zwar weiterhin Anspruch auf einen Teil der Zuschüsse, mussten aber zunächst 8,5 Prozent ihres Haushaltseinkommens zu den Prämien beitragen .

Überall, aber besonders unter den Versicherungsnehmern mit niedrigerem Einkommen, trugen höhere Subventionen dazu bei, dass die Zahl der Anmeldungen für ACA-Pläne auf Rekordniveau lag .

Aber sie sind auch teuer.

Eine dauerhafte Verlängerung könnte im Laufe des nächsten Jahrzehnts 335 Milliarden Dollar kosten , schätzt das Congressional Budget Office.

Eine solche Verlängerung war in dem von Trump am 4. Juli unterzeichneten Gesetz, das er „One Big Beautiful Bill“ nannte, nicht vorgesehen. Ohne Maßnahmen laufen die zusätzlichen Subventionen Ende dieses Jahres aus, und die Steuergutschriften fallen danach wieder auf das weniger großzügige Niveau vor der Pandemie zurück.

Das bedeutet zweierlei: Die meisten Versicherten müssen einen größeren Teil ihrer Prämien selbst zahlen, da die Unterstützung durch Bundessteuergutschriften sinkt. Zweitens erhalten Menschen, deren Haushaltseinkommen das Vierfache der bundesstaatlichen Armutsgrenze übersteigt – 84.600 Dollar für ein Paar oder 128.600 Dollar für eine vierköpfige Familie in diesem Jahr – überhaupt keine Zuschüsse.

Sollten die Subventionen auslaufen, könnten die durchschnittlichen Versicherungsbeiträge nach Schätzungen von Politikexperten um mehr als 75 % steigen . In einigen Bundesstaaten könnten sich die ACA-Prämien sogar verdoppeln.

„Es wird einen Preisschock geben“, sagt Josh Schultz, Strategic Engagement Manager bei Softheon, einem New Yorker Beratungsunternehmen, das Anmeldung, Abrechnung und andere Dienstleistungen für rund 200 Krankenversicherer erbringt, von denen sich viele auf Einbußen bei den Anmeldungen einstellen.

Und die Einschreibungen könnten stark zurückgehen. Die Wakely Consulting Group schätzt , dass die Kombination aus auslaufenden Steuergutschriften, dem neuen Papierkram des Trump-Gesetzes und anderen Anforderungen zu einem Rückgang der ACA-Einschreibungen um bis zu 57 % führen wird.

Laut KFF erhöhten die Versicherer ihre Prämien um rund 4 Prozent, nur um das Auslaufen der erweiterten Steuergutschriften abzudecken. Sie befürchten, dass dies zu einem Rückgang der Versicherungsbeiträge führen wird. Dies würde die Kosten weiter erhöhen, so die Versicherer, da Menschen mit schlechterer Gesundheit eher die Zähne zusammenbeißen und sich erneut versichern würden. Dadurch blieben den Versicherern weniger, aber kränkere Mitglieder.

Weniger häufig, aber dennoch auffällig seien in den bislang eingereichten Unterlagen Erhöhungen im Zusammenhang mit den Zöllen der Trump-Regierung, sagte Cox.

„Sie gehen davon aus, dass die Zölle die Arzneimittelkosten erheblich in die Höhe treiben werden. Manche meinen, dass dies zu einer Erhöhung der Prämien um etwa drei Prozentpunkte führen könnte“, sagte sie.

Die neuen Prämienpreise erfahren die Verbraucher erst im Spätherbst oder wenn am 1. November die offene Einschreibung für den ACA beginnt und sie mit dem Preisvergleich beginnen können.

Der Kongress könne noch handeln, und die Diskussionen seien im Gange, sagte der Versicherungsmakler Brooker.

Einige Abgeordnete, sagte er, beraten sich derzeit mit dem CBO über die fiskalischen und versicherungspolitischen Auswirkungen verschiedener Szenarien, die die bestehenden Subventionen nicht verlängern, sondern einen Mittelweg bieten könnten. Eine Möglichkeit bestehe darin, Familien, die bis zum Fünf- oder Sechsfachen der Armutsgrenze verdienen, Subventionen zu gewähren, sagte er.

Doch derartige Bemühungen werden auf Widerstand stoßen.

Einige konservative Denkfabriken wie das Paragon Health Institute sind der Meinung, dass die großzügigeren Subventionen dazu geführt hätten, dass Menschen ihre Einkommen frisierten, um Anspruch auf die Leistungen zu haben. Dies habe auch zu anderen Formen des Betrugs geführt, etwa dazu, dass Makler Menschen ohne Genehmigung für ACA-Pläne angemeldet hätten.

Andere weisen jedoch darauf hin, dass viele Verbraucher – Demokraten wie Republikaner – auf die zusätzliche Unterstützung angewiesen sind. Eine Nichtverlängerung könnte politisch riskant sein. Im Jahr 2024 lebten 56 % der ACA-Versicherten in republikanischen Kongresswahlkreisen und 76 % in von Trump gewonnenen Staaten.

Auch ein Auslaufen der erhöhten Subventionen könnte zu einer Umgestaltung des Marktes führen.

Brooker sagte, einige Menschen könnten ihre Versicherung kündigen. Andere würden zu Tarifen mit niedrigeren Prämien, aber höheren Selbstbeteiligungen wechseln. Eine Bestimmung von Trumps neuem Steuergesetz ermöglicht es Versicherten der ACA-Tarife „Bronze“ oder „Katastrophen“, die in der Regel die günstigsten sind, sich für Gesundheitssparkonten zu qualifizieren. Diese ermöglichen es, steuerfrei Geld für die Deckung von Gesundheitskosten zurückzulegen.

„Wenn die Preise tatsächlich wie erwartet steigen, wird es natürlich zu einer Abwanderung zu günstigeren Optionen kommen“, sagte Brooker.